담보대출과 신용대출의 차이점과 제 1 2 3 금융권

담보대출과 신용대출의 차이점에 대해 궁금하신 사항이 많을 것입니다.

담보대출과 신용대출의 차이점

담보대출

담보대출은 돈을 빌리는 사람이 계약 조건에 의해 지켜야 할 의무 (원리금 상환) 를 지키지 않았을 때, 이를 보상하기 위한 방법으로 담보물을 채권자에게 제공하도록 설정하는 대출입니다. 담보물의 가치에 따라 대출 가능 금액이 달라집니다. 일반적으로 부동산이나 예적금 등을 담보로 설정합니다.

 

주택담보대출은 금융기관에 주택을 담보로 제공하는 대출로, 금융기관별로 다양한 상품이 있습니다.





전세금 대출은 전세 계약이 종료될 때 임차인이 임대인에게 전세금을 돌려받을 권리를 확인하고 은행이 임차인을 대상으로 자금을 빌려주는 상품입니다.
자금의 출처에 따라 주택도시기금재원 대출과 은행재원대출로 나뉩니다.

주택도시기금은 국민주택이나 임대주택 건설을 위한 주택 사업자와 주택을 구매 또는 임차하고자 하는 개인에게 자금을 지원하기 위해 조성된 기금입니다.

은행재원대출은 주로 주택금융공사 및 서울보증보험의 보증대출로 취급되고 있으며 은행 별로 다양한 상품이 있습니다.

 

예·적금 담보 대출은 자신이 보유한 예금이나 적금을 담보로 제공하고 받는 대출입니다. 만기가 되지 않았지만, 큰 돈이 필요해 적금을 해지하는 경우가 있습니다. 이때 적금 만료 시 받게 될 이자가 대출이자보다 많다면, 적금을 해지하지 말고 적금을 담보로 대출을 받은 다음, 적금 만기 후에 대출을 상환하는 것이 이득입니다.





보다 자세한 담보대출에 대한 설명은 지금 바로 금융감독원 홈페이지에서 확인해 보길 바랍니다.

⇒ 금융감독원 : https://finlife.fss.or.kr/

 

신용대출

신용대출은 담보 없이 신용만으로 대출을 받는 것으로, 각 금융기관은 대출을 받고자 하는 사람의 신용 수준에 따라 대출 가능 여부와 대출한도, 금리 등을 결정합니다. 일반적으로 신용이 좋을수록 제1금융권에서 낮은 금리로 대출을 받을 가능성이 높고, 신용이 좋지 않다면 저축은행이나 카드회사 등 여신전문 회사나 보험회사에서 비교적 높은 금리로 대출을 받을 가능성이 높습니다.

대출 가능 여부와 금리 수준은 어떤 금융기관에서 대출을 받는 지에 따라 달라집니다. 일반적으로 금융기관은 제 1, 2, 3금융권으로 나뉩니다.

제1금융권은 예금은행을 가리키는 말로, 일반은행, 특수은행, 인터넷전문은행을 포함합니다. 제 1금융권은 다른 금융권에 비해 금리가 저렴하지만, 신용이 좋지 않은 사람은 대출이 어려운 경우가 많습니다.

제2금융권은 일반은행을 제외한 금융기관으로, 자금의 중개를 주로 담당하는 비통화금융기관입니다. 보험회사, 신탁회사, 증권회사, 종합금융회사, 여신금융회사 (카드사, 캐피탈), 상호저축은행 등이 제2금융권에 해당합니다. 제1금융권에 비해 대출 절차가 간단한 경우가 있지만, 금리가 비교적 높게 형성되어 있습니다.





제도권 밖의 사금융이 제3금융권에 해당하며, 흔히 말하는 대부업체나 사채업체가 여기에 해당합니다. 신용이 너무 낮아 제도권 금융권을 이용하기 어려운 사람들이 주로 찾습니다. 보통 금리가 매우 높고, 이용한 기록 만으로 신용에 부정적인 영향을 주기 때문에 제3금융권을 통한 대출은 가능 한 피하는 것이 좋습니다. 불가피한 경우라면 법정 최고 금리인 24%를 넘지 않는 업체를 이용하는 것이 좋습니다.

 

고정금리와 변동금리

대출금리는 적용하는 방식에 따라 고정금리와 변동금리로 나뉩니다.

고정금리

대출을 시행할 때 정해진 금리를 대출 기간 동안 동일하게 적용하는 것입니다. 대출 기간 동안 금융 시장의 금리가 오를 때는 시세보다 저렴하게, 금리가 떨어질 때는 시세보다 비싼 금리를 적용 받습니다.

변동금리

는 시장의 금리 변동에 따라 일정 기간마다 적용되는 금리가 달라집니다. 시장의 금리가 떨어지면 시장의 변화에 맞춰 저렴한 금리로 대출을 이용하게 되지만, 시장의 금리가 오르면 비싼 금리를 적용 받게 됩니다.





 

혼합형금리

일정 기간은 고정금리를 적용한 후 남은 기간에는 변동금리를 적용하는 방식입니다. 대출이 필요한 기간, 시장의 금리 변동 가능성 등을 고려해 대출금리 적용 방식을 결정하는 것이 좋습니다.

 

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